Με την ελπίδα ότι ο πληθωρισμός φρενάρει και η αύξηση επιτοκίων από την ΕΚΤ είναι πλέον κοντά στην οροφή το κόστος από τις συνεχείς και μεγάλες αυξήσεις επιτοκίων είναι πολύ σοβαρό. Ήδη πριν την απόφαση της ΕΚΤ (που αύξησε το παρεμβατικό επιτόκιο κατά 50μβ) τα επιτόκια αυξήθηκαν σημαντικά από το Δεκέμβριο στη ζώνη του ευρώ, ενώ αυξήθηκαν περαιτέρω και στη χώρα μας. Στο ράλι μπήκαν τα επιτόκια των καταθέσεων, αλλά το spread διευρύνθηκε στις 4,96 ποσοστιαίες μονάδες.
Με τις 4 συστημικές τράπεζες να ξεκινούν την υποδοχή αιτημάτων δικαιούχων για κάλυψη της μισής αύξησης επιτοκίων από την ΕΚΤ, ξεκίνησε από χθες η βροχή αιτημάτων από ευάλωτους δικαιούχους ή μη καθώς εκτιμάται ότι ήδη υποβλήθηκαν άνω των 5.000 αιτημάτων, μόνο την πρώτη μέρα για τη χρηματοδότηση που θα πιστώνεται από τον Απρίλιο. Αυτό δίνει ένα μέτρο του αυξημένου κόστους χρηματοδότησης το οποίο αναμένεται να αυξηθεί περαιτέρω.
Η μέση αύξηση σε όλα τα νέα δάνεια στην Ελλάδα έφθασε τον Δεκέμβριο τις 17 μονάδες βάση (0,17%). Στην Ευρώπη αυξήθηκε αντίστοιχα 30 μονάδες βάσης στις επιχειρήσεις (0,30%) και 5 μονάδες βάσης στα νοικοκυριά.
Με βάση τα στοιχεία τον Δεκέμβριο:
- Τα μέσα σταθμισμένα επιτόκια των νέων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκαν στο 0,10% και 5,06% αντίστοιχα.
- Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των νέων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκε στις 4,96 εκατοστιαίες μονάδες.
- Τα μέσα σταθμισμένα επιτόκια του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκαν στο 0,09% και 5,02% αντίστοιχα.
- Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκε στις 4,93 εκατοστιαίες μονάδες.
Νέες Καταθέσεις στην Ελλάδα
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 0,10%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,03%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις διαμορφώθηκε στο 0,05% από 0,03% τον προηγούμενο μήνα. Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 13 μονάδες βάσης στο 0,33%.
Νέα Δάνεια στην Ελλάδα
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 17 μονάδες βάσης στο 5,06%. Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 14,68%.
Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 25 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 11,32%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 18 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,81%.
Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια αυξήθηκε κατά 19 μονάδες βάσης στο 5,21%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 9 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 7,06%.
Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 24 μονάδες βάσης, το Δεκέμβριο του 2022, και διαμορφώθηκε στο 4,54%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) αυξήθηκε κατά 15 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,83%.
Μέσα επιτόκια υφιστάμενων δανείων στην Ελλάδα
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε κατά 44 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,02%. Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 27 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,68%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 7,02%.
Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 74 μονάδες βάσης στο 4,71%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 33 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,87%.
Το κόστος του χρήματος στην Ευρώπη
Ενόψει αυξήσεων επιτοκίων από την ΕΚΤ οι ευρωπαϊκές τράπεζες αύξησαν σημαντικά τα επιτόκιά τους. Το αποτέλεσμα ήταν :
- Το μέσο κόστος των νέων δανείων για επιχειρήσεις να ξεκινάει από 3,41% στην Ευρώπη.
- Το μέσο κόστος των νέων δανείων για αγορά κατοικίας να ξεκινάει από τα 2,94% και ο πρώτος χρόνος για στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου είναι στο 3,04%.
- Ο σύνθετος δείκτης κόστους δανεισμού για νέα δάνεια προς επιχειρήσεις στην Ευρώπη αυξήθηκε κατά 30 μονάδες βάσης (στο 3,41%), λόγω της επίδρασης των επιτοκίων.
- Ο δείκτης για νέα δάνεια προς νοικοκυριά για αγορά κατοικίας αυξήθηκε κατά 5 μονάδες βάσης στο 2,94%, λόγω της επίδρασης των επιτοκίων.
Το κόστος του χρήματος είναι πλέον αυξημένο για όλους και είναι χαρακτηριστικό, ότι και στην Ευρώπη, ήδη από τον Δεκέμβριο καταγράφηκαν μεγάλες αυξήσεις επιτοκίων, όπως προκύπτουν και από τα στοιχεία της ΕΚΤ.
Ο σύνθετος δείκτης κόστους δανεισμού, ο οποίος συνδυάζει τα επιτόκια όλων των δανείων προς επιχειρήσεις, αυξήθηκε τον Δεκέμβριο του 2022, λόγω της επίδρασης των επιτοκίων.
Το επιτόκιο νέων δανείων άνω του 1 εκατ. ευρώ με κυμαινόμενο επιτόκιο και αρχική περίοδο καθορισμού επιτοκίου έως τρεις μήνες αυξήθηκε κατά 41 μονάδες βάσης στο 3,29%, κυρίως λόγω της επίδρασης του επιτοκίου. Το επιτόκιο νέων δανείων ίδιου μεγέθους με αρχική περίοδο καθορισμού επιτοκίου άνω των τριών μηνών και έως ένα έτος αυξήθηκε κατά 29 μονάδες βάσης στο 3,60%, κυρίως λόγω της επίδρασης των επιτοκίων.
Το επιτόκιο νέων δανείων άνω του 1 εκατ. ευρώ με αρχική περίοδο καθορισμού επιτοκίου άνω των δέκα ετών αυξήθηκε κατά 9 μονάδες βάσης στο 3,05%, λόγω τόσο του επιτοκίου όσο και των επιπτώσεων στάθμισης.
Στην περίπτωση νέων δανείων έως 250.000 ευρώ με κυμαινόμενο επιτόκιο και αρχική περίοδο καθορισμού επιτοκίου έως τρεις μήνες, το μέσο επιτόκιο που χρεώθηκε, αυξήθηκε κατά 41 μονάδες βάσης στο 3,74%, κυρίως λόγω της επίδρασης του επιτοκίου.
Μέσο επιτόκιο καταθέσεων στην Ευρώπη
Το σύνθετο επιτόκιο για νέες καταθέσεις με συμφωνημένη διάρκεια από εταιρείες αυξήθηκε κατά 31 μονάδες βάσης στο 1,83%, λόγω της επίδρασης των επιτοκίων. Το επιτόκιο για καταθέσεις μίας ημέρας από εταιρείες αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης στο 0,19%, λόγω της επίδρασης των επιτοκίων. Το σύνθετο επιτόκιο για νέες καταθέσεις με συμφωνημένη διάρκεια από νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 19 μονάδες βάσης στο 1,44%, κυρίως λόγω της επίδρασης των επιτοκίων. Το επιτόκιο για καταθέσεις μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε γενικά αμετάβλητο στο 0,07%.
Μέσα επιτόκια στεγαστικών στην Ευρώπη
Ο σύνθετος δείκτης κόστους δανεισμού, ο οποίος συνδυάζει τα επιτόκια όλων των δανείων προς νοικοκυριά για αγορά κατοικίας, αυξήθηκε τον Δεκέμβριο του 2022, λόγω της επίδρασης των επιτοκίων. Το επιτόκιο των δανείων για αγορά κατοικίας με κυμαινόμενο επιτόκιο και αρχική περίοδο καθορισμού επιτοκίου έως ένα έτος αυξήθηκε κατά 14 μονάδες βάσης στο 3,07%, λόγω της επίδρασης του επιτοκίου.
Το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με αρχική περίοδο καθορισμού επιτοκίου άνω του ενός και έως πέντε ετών αυξήθηκε κατά 11 μονάδες βάσης στο 3,16%, λόγω τόσο του επιτοκίου όσο και των επιπτώσεων βαρύτητας. Το επιτόκιο των δανείων για αγορά κατοικίας με αρχική περίοδο καθορισμού επιτοκίου άνω των πέντε και έως δέκα ετών παρέμεινε σε γενικές γραμμές αμετάβλητο στο 3,29%.
Το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με αρχική περίοδο καθορισμού επιτοκίου άνω των δέκα ετών αυξήθηκε κατά 5 μονάδες βάσης στο 2,60%, λόγω της επίδρασης των επιτοκίων. Την ίδια περίοδο το επιτόκιο των νέων δανείων προς τα νοικοκυριά για κατανάλωση μειώθηκε κατά 6 μονάδες βάσης στο 6,47%, λόγω του συντελεστή στάθμισης.
Όσον αφορά τις νέες καταθέσεις από νοικοκυριά, το επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως ένα έτος αυξήθηκε κατά 22 μονάδες βάσης στο 1,34%, κυρίως λόγω της επίδρασης του επιτοκίου. Το επιτόκιο των καταθέσεων με δυνατότητα εξαγοράς με προειδοποίηση τριών μηνών αυξήθηκε κατά 5 μονάδες βάσης στο 0,80%, λόγω της επίδρασης των επιτοκίων. Το επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε σε γενικές γραμμές αμετάβλητο στο 0,07%.
